Kebutuhan untuk membeli barang secara mencicil tidak selalu bisa dipenuhi dengan kartu kredit. Tidak semua orang memiliki akses ke kartu dari bank konvensional, apalagi bagi pekerja lepas atau pelaku UMKM.
Karena itu, munculnya aplikasi seperti Kredivo dan Akulaku menjadi solusi alternatif yang semakin populer di kalangan pengguna digital. Keduanya menawarkan layanan buy now, pay later (BNPL) atau cicilan tanpa kartu kredit langsung dari ponsel Anda.
Artikel ini akan membahas secara lengkap cara kerja Kredivo dan Akulaku, fitur masing-masing, serta tips agar Anda dapat menggunakannya dengan aman dan efisien.
Apa itu Kredivo dan Akulaku?
Kredivo dan Akulaku adalah platform kredit digital yang memberikan akses ke pinjaman instan atau pembelian dengan sistem cicilan tanpa memerlukan kartu fisik.
Setelah pendaftaran disetujui, pengguna mendapatkan limit kredit yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan seperti:
- Belanja di e-commerce
- Bayar tagihan dan top up
- Cicilan barang elektronik atau kebutuhan rumah tangga
- Pinjaman tunai langsung ke rekening bank
Semua proses dilakukan secara digital melalui aplikasi resmi di smartphone Anda.
Cara kerja secara umum
Berikut alur dasar cara kerja Kredivo dan Akulaku:
- Daftar melalui aplikasi
Isi data diri, unggah KTP, dan izinkan akses ke data tambahan seperti lokasi dan kontak. - Verifikasi dan persetujuan
Sistem akan melakukan analisis data untuk menentukan kelayakan dan memberikan limit kredit sesuai profil Anda. - Gunakan limit
Limit bisa digunakan untuk belanja online di merchant rekanan atau mengajukan pinjaman tunai melalui aplikasi. - Bayar secara mencicil
Pilih tenor yang sesuai, mulai dari 30 hari, 3, 6 hingga 12 bulan.
Fitur utama Kredivo
- Cicilan 0% untuk tenor 30 hari di merchant tertentu
- Proses approval cepat, hanya dalam hitungan menit
- Bunga rendah, mulai dari 2,6% per bulan
- Bisa digunakan di Tokopedia, Bukalapak, Lazada, TikTok Shop
- Opsi pinjaman pribadi dengan tenor fleksibel dan proses cepat
Fitur utama Akulaku
- Limit awal umumnya lebih besar dibanding Kredivo
- Ada marketplace bawaan di dalam aplikasi
- Diskon dan promo rutin untuk pengguna aktif
- Dapat digunakan di Shopee, JD.ID, Blibli, dan lainnya
- Tenor cicilan fleksibel hingga 12 bulan
Perbandingan bunga dan biaya
Kredivo: bunga antara 0–2,6% per bulan
Akulaku: bunga antara 1,5–3% per bulan
Keduanya mungkin mengenakan biaya administrasi tergantung pada jenis produk dan tenor cicilan. Selalu pastikan membaca simulasi pembayaran sebelum menyetujui transaksi agar tidak terkejut dengan total biaya.
Keunggulan menggunakan Kredivo dan Akulaku
Beberapa keuntungan menggunakan aplikasi kredit digital ini:
- Tidak memerlukan kartu kredit atau slip gaji resmi
- Proses cepat, tanpa perlu tatap muka
- Bisa digunakan untuk kebutuhan darurat atau belanja rutin
- Tersedia di banyak merchant online populer
- Pembayaran mudah lewat transfer bank atau dompet digital
Untuk pengguna muda atau non-karyawan formal, fasilitas ini bisa sangat membantu saat akses ke lembaga keuangan konvensional terbatas.
Hal yang perlu diperhatikan
Agar penggunaan tetap aman dan tidak membebani keuangan, perhatikan beberapa hal berikut:
- Jangan gunakan lebih dari 30% penghasilan bulanan untuk cicilan
- Gunakan hanya untuk kebutuhan penting, bukan keinginan konsumtif
- Bayar tagihan tepat waktu agar tidak terkena denda keterlambatan
- Pastikan semua informasi pribadi Anda lengkap dan akurat
Gunakan aplikasi ini sebagai alat bantu, bukan sebagai “dompet kedua” yang membuat Anda terlilit utang.
Cara menaikkan limit
Jika Anda ingin mendapat limit lebih tinggi, ikuti strategi berikut:
- Gunakan limit secara aktif dan teratur
- Bayar tagihan cicilan sebelum jatuh tempo
- Perbarui data penghasilan di aplikasi secara berkala
- Hindari keterlambatan atau gagal bayar
Semakin baik histori pembayaran Anda, semakin besar kemungkinan limit ditingkatkan dan Anda mendapat akses ke promo eksklusif.
Siapa saja yang bisa mendaftar?
Persyaratan umum untuk mendaftar Kredivo dan Akulaku meliputi:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 18 tahun
- Memiliki KTP aktif dan rekening bank pribadi
- Memiliki penghasilan tetap (formal maupun informal)
Kredivo dan Akulaku cocok untuk siapa?
Aplikasi ini ideal untuk:
- Pengguna yang tidak memiliki kartu kredit
- Freelancer, pekerja lepas, dan pelaku UMKM
- Konsumen yang sering bertransaksi online
- Mereka yang butuh dana cepat tanpa prosedur rumit
Gunakan dengan bijak
Kredivo dan Akulaku menawarkan kemudahan akses kredit digital tanpa kartu yang bisa digunakan di berbagai platform. Tapi di balik kenyamanan itu, penting untuk tetap disiplin dan bertanggung jawab dalam penggunaannya.
Jika dikelola dengan bijak, aplikasi ini bisa membantu Anda mengatur arus kas, menangani kebutuhan mendesak, dan bahkan membangun reputasi kredit yang positif di masa depan.