Dalam beberapa tahun terakhir, perkembangan teknologi telah merevolusi cara masyarakat mengelola uang. Khususnya di Indonesia, kemunculan fintech telah membuka akses kredit yang sebelumnya sulit dijangkau oleh sebagian besar masyarakat.
Fintech, atau teknologi finansial, adalah perpaduan antara layanan keuangan dan teknologi digital. Tidak seperti bank konvensional yang mengandalkan proses rumit dan birokrasi panjang, fintech menawarkan kemudahan, kecepatan, dan fleksibilitas dalam pengajuan pinjaman hanya melalui ponsel.
Artikel ini akan membahas 3 fintech terbaik di Indonesia yang telah terbukti mempermudah akses kredit. Kami juga akan menjelaskan bagaimana sistemnya bekerja dan siapa saja yang bisa merasakan manfaatnya.
Mengapa fintech mengubah cara orang mengakses kredit?
Sebelum hadirnya fintech, mengajukan pinjaman berarti harus datang ke kantor bank, membawa dokumen seperti slip gaji, NPWP, dan jaminan. Setelah itu, Anda harus menunggu berhari-hari, bahkan berminggu-minggu untuk mendapat keputusan.
Banyak masyarakat yang ditolak sejak awal karena:
- Tidak memiliki penghasilan tetap
- Tidak punya riwayat kredit (nasabah baru)
- Tidak bisa menyediakan jaminan atau agunan
Fintech mengubah semua itu dengan pendekatan berbasis teknologi, seperti:
- Menilai kelayakan berdasarkan data alternatif seperti penggunaan ponsel, riwayat belanja online, hingga aktivitas media sosial
- Proses pengajuan sepenuhnya digital, tanpa perlu tatap muka
- Pencairan bisa dilakukan hanya dalam beberapa jam setelah persetujuan
- Pilihan cicilan dan tenor yang fleksibel sesuai kemampuan pengguna
Hasilnya, fintech membuat kredit menjadi lebih inklusif dan dapat diakses oleh masyarakat dari berbagai latar belakang ekonomi.
1. Kredivo
Kredivo dikenal sebagai pionir layanan buy now, pay later di Indonesia. Melalui aplikasi ini, pengguna bisa berbelanja di berbagai e-commerce dan membayar dalam 30 hari tanpa bunga, atau mencicil hingga 12 bulan dengan bunga ringan.
Selain belanja online, Kredivo juga menawarkan pinjaman tunai langsung ke rekening pengguna. Prosesnya sangat cepat:
- Unduh aplikasi dan isi data pribadi
- Verifikasi dokumen melalui sistem otomatis
- Dapatkan limit kredit dalam waktu singkat
Kredivo sudah terintegrasi dengan platform seperti Tokopedia, Bukalapak, Lazada, TikTok Shop, dan lainnya. Hal ini membuat pengalaman belanja jadi lebih praktis dan aman. Untuk kebutuhan mendadak atau keinginan membeli barang tanpa membayar penuh di awal, Kredivo jadi pilihan ideal.
2. Akulaku
Akulaku adalah aplikasi multifungsi yang memadukan marketplace dengan layanan kredit. Di dalam satu aplikasi, pengguna bisa:
- Berbelanja berbagai produk dan mencicil tanpa kartu kredit
- Mengajukan pinjaman tunai yang langsung masuk ke rekening
- Melakukan pembayaran tagihan bulanan dan top up pulsa
Akulaku menawarkan tenor hingga 12 bulan dengan limit yang relatif tinggi. Aplikasi ini juga sering menghadirkan diskon dan cashback untuk transaksi tertentu, menjadikannya menarik bagi pengguna yang aktif bertransaksi digital.
Salah satu keunggulan Akulaku adalah antarmuka yang ramah pengguna dan sistem persetujuan yang cepat, bahkan bagi pengguna baru. Cocok untuk Anda yang menginginkan kemudahan belanja dan pinjaman dalam satu ekosistem.
3. Julo
Julo lebih fokus pada pinjaman tunai langsung. Melalui aplikasi ini, pengguna bisa mengajukan pinjaman mulai dari ratusan ribu hingga belasan juta rupiah, tergantung kelayakan dan profil pengguna.
Keunggulan Julo antara lain:
- Proses pendaftaran mudah, tanpa jaminan
- Persetujuan dan pencairan dana dalam waktu singkat
- Tenor fleksibel mulai dari 1 hingga 9 bulan
- Semua proses pemantauan dan pembayaran bisa dilakukan langsung dari aplikasi
Julo juga menyediakan fitur edukasi finansial dalam aplikasinya, membantu pengguna mengelola utang dengan cara yang bertanggung jawab. Hal ini menunjukkan komitmen Julo untuk tidak hanya memberi pinjaman, tetapi juga membentuk kebiasaan keuangan yang sehat.
Mengapa ketiga fintech ini patut dipertimbangkan?
Ketiganya memiliki kesamaan dalam hal:
- Tidak memerlukan jaminan atau agunan
- Proses digital sepenuhnya dari awal hingga pencairan
- Pelayanan cepat, mudah, dan bisa diakses kapan saja
- Mendukung berbagai kebutuhan — dari belanja, cicilan, hingga dana darurat
Yang membedakan adalah fokus dan fitur yang ditawarkan. Kredivo lebih unggul di belanja e-commerce, Akulaku unggul dalam integrasi marketplace, sementara Julo fokus pada pinjaman tunai langsung.
Tips penting sebelum mengajukan pinjaman lewat fintech
Meskipun mudah, pinjaman digital tetap harus dikelola dengan bijak. Berikut tips agar Anda tidak terjebak dalam masalah keuangan:
- Pastikan aplikasi terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan)
- Bandingkan bunga dan biaya admin antar fintech sebelum memilih
- Hitung rasio cicilan terhadap penghasilan — idealnya tidak lebih dari 30%
- Gunakan pinjaman hanya untuk keperluan produktif atau mendesak
- Baca seluruh syarat dan ketentuan sebelum menyetujui pinjaman
Solusi cerdas untuk kebutuhan masa kini
Di era digital, memiliki akses ke kredit tidak lagi bergantung pada status pekerjaan formal atau riwayat di bank. Fintech seperti Kredivo, Akulaku, dan Julo membuktikan bahwa layanan keuangan bisa menjadi lebih inklusif, cepat, dan ramah pengguna.
Namun, seiring kemudahan tersebut, tanggung jawab dalam menggunakan fasilitas kredit juga meningkat. Gunakan aplikasi dengan bijak, bayar tepat waktu, dan manfaatkan teknologi untuk membangun masa depan keuangan yang lebih stabil.